暗号化ATMがどのようにアメリカ全土で詐欺の温床になっているか

著者：キャメロン・フォジ、クロエ・ローゼンバーグ、レーノ・ハシモト、『ニューヨーク・タイムズ』

編集:チョッパー、フォーサイトニュース

原文タイトル：暗号ATMが詐欺の新しい道具に：2.8万の拠点が全米に広がり、半年で2.4億ドルを騙し取る

コンビニやガソリンスタンドに広がる暗号通貨ATMは、一見便利な現金両替端末のように見えるが、実際には詐欺師が高齢者をターゲットにした資金吸引の罠となっている。預金が消える裏には、巧妙に設計された詐欺がある。

ウィスコンシン州グラフトン市の不動産業者メリー・ハンデランドは、昨年デーティングアプリでマッチした相手に出会いました。相手はマイクと名乗り、テキサス州の防衛請負業者のエンジニアだと主張しています。

2ヶ月間のSMSと電話でのコミュニケーションの後、71歳のHandelandはMikeの告白を受けました。続いて、Mikeは彼女にお金を借りるように頼みました。

Handelandは「暗号通貨ATM」と呼ばれるデバイスに現金を預けるよう要求されました。このようなセルフサービス端末は、食料品店やガソリンスタンド、タバコ店によく見られ、従来のATMに似た外観を持っていますが、現金を暗号通貨に換えることができます。

昨年10月から、Handelandは19回の取引を通じて、これらの機械に98,300ドルを預けました。最終的に、すべてのお金が消え、Mikeも姿を消しましたが、この身分は最初から最後まで虚構でした。

「今でも自分がその時どうなっていたのか分からない、」ハンデランドは言った。「操られているような感覚は、まるで何かの渦に巻き込まれているようだ。」

Handeland の遭遇は、暗号通貨 ATM が注目されるきっかけとなりました。この種の設備は全米で急速に普及していますが、詐欺の道具として使用されることから厳しい監視を受けています。アメリカ財務省の金融犯罪執行ネットワークのデータによると、暗号通貨 ATM の運営ポイントは少なくとも 28,000 カ所に達し、富国銀行の ATM の数の 2 倍以上に達しています。

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メアリー・ハンデランドは、19回の取引で暗号通貨ATMに98,300ドルを預け入れましたが、最終的にすべて消えてしまいました。

これらは、Bitcoin Depot、CoinFlip、Athena Bitcoinなどの企業が運営するセルフサービス端末であり、人々が実店舗で現金を暗号通貨に交換するのを助けます。ユーザーが現金を預け入れると、オペレーターは対応する金額の暗号通貨をユーザーの暗号通貨アカウントに転送し、取引手数料を徴収します。

しかし、法執行機関は、これらのセルフサービス端末が金融犯罪の温床になっていると述べています。昨年、米国連邦捜査局（FBI）のサイバー犯罪苦情センターは、これらのデバイスに関連する約11,000件の苦情を受け取り、関与した損失の総額は2億4,670万ドルに達しました。FBIは、今年の最初の7か月で、暗号通貨ATMに関連する詐欺による損失が約2億4,000万ドルに上ると推定しています。

暗号通貨業界は長期にわたりマネーロンダリングや詐欺のスキャンダルに苦しんでおり、ATM関連犯罪はその一部に過ぎません。しかし、資産追跡会社Asset RealityのCEOであるエイダン・ラーキンは、これらの機器の特異性は入手が容易であり、特に弱者をターゲットにしている点にあると指摘しています。

「技術レベルが低く、テクノロジー製品の使用経験が不足している被害者にとって、暗号通貨ATMは詐欺師が財産を搾取する最も容易な方法です。」と彼は言った。

暗号通貨分析会社TRM Labsのデータによると、2024年から2025年前半にかけて、暗号通貨ATMによる違法取引の割合は、暗号通貨業界全体の平均レベルの17倍以上に達しています。

2009年にビットコインが誕生して以来、この種のデバイスはカフェ、コンビニエンスストア、ガソリンスタンドに登場し始めました。Bitcoin Depotは2016年に設立され、創設者のブランドン・ミンツは当時大学を卒業したばかりでした。彼は、銀行口座を持たない人や他の手段で暗号通貨を購入するのが難しい人々がビットコインにアクセスできるようにするために、暗号通貨ATMネットワークを構築することが会社設立の目的であると述べました。

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マイアミのコンビニにあるビットコインATM。アメリカ財務省のデータによると、暗号通貨ATMのオペレーターは少なくとも28000地点に広がっています。

2023年、Bitcoin Depotは特別目的買収会社（SPAC）との合併を通じて上場を実現しました。同社は、運営するATMの台数が9000台を超え、北米最大の暗号通貨ATMネットワークであると述べています。設立以来、同社は400万件の取引を処理し、取引総額は330億ドルに達しています。

しかし、法執行機関は、現金がこれらの機械を通じて暗号通貨に交換されると、詐欺師はこれらの暗号通貨を米国の法執行機関が手が届かない法的管轄区域に移動できるため、被害者の損失はほとんど回復不可能であると述べています。

カリフォルニア州、イリノイ州など十数州が暗号通貨ATMの使用を制限し始めており、一部の州では取引限度額や運営者が請求する手数料に上限を設定しています。

2023年、カリフォルニア州で暗号通貨ATMの制限について議論が行われる際、当時のカリフォルニア州警察長官協会の会長アレクサンダー・ガメルガードは、州議会議員への手紙でこの種の機器の危険性を警告し、関連する規制提案を支持しました。

彼は手紙の中で「これらのデバイスは、国際的な犯罪組織がカリフォルニア州の住民の資金を盗むことを可能にし、銀行や金融機関を介することなく、これらの機関は法執行機関が犯罪者を捕まえ、盗まれた財産を回収するのを助けることができた」と書いています。

同年、カリフォルニア州は一連の規制を通過させ、個人が暗号通貨ATMを通じて行う取引の1日の上限を1000ドルに制限し、手数料の上限を5ドルまたは取引額の15%（高い方を適用）と定めました。

多くの暗号通貨ATMオペレーターは、詐欺に関連する取引はごくわずかであると述べています。Bitcoin Depotの最高法務責任者クリス・ライアンは、今年テキサス州の議員に対して、詐欺取引が同社の米国地域での総取引の2%から3%を占めていると述べました。同社は声明の中で、消費者の保護が最優先事項であり、業界で最も包括的なコンプライアンスプログラムの1つを持っていると述べています。

1200台以上の暗号通貨ATMを運営しているByte Federalは、2024年7月から2025年上半期にかけて、詐欺被害者の取引割合がわずか1.2%であると述べています。同社のCEOであるPaul Tarantinoは、60歳以上の登録ユーザーに対して、潜在的な詐欺リスクを知らせるために積極的に電話をかけており、80%以上の疑わしい取引を成功裏に阻止したと述べています。

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暗号通貨ATMオペレーターByte FederalのCEOポール・タランティーノは、同社が60歳以上の顧客が登録する際に、詐欺の可能性について注意を促す電話をかけることを示しました。

多くの暗号通貨ATM運営者は、機器に詐欺警告を掲示し、ユーザーに入金する資金が自分の暗号通貨アカウントに転送されることを確認するよう求めています。他人が管理するアカウントではなく、です。また、彼らは法執行機関の作業に協力することも表明しています。

ATM にソフトウェアサポートを提供する Coinme の COO、Sung Choi は、このシアトルに本社を置く会社が潜在的な詐欺取引を特定し防止する面で絶えず改善しているが、詐欺師は依然として詐欺防止策を回避する方法を見つけることができると述べた。

「どんなに努力しても、詐欺師の手口は非常に巧妙で、常に一歩先を行っているようです。」とSung Choiは言いました。

Athena Bitcoinは詐欺防止に努めると表明していますが、ユーザーの決定を制御することはできません。これは、銀行がユーザーが引き出した資金を他者に転送する行為に対して責任を負わないのと同様です。一方、CoinFlipは詐欺防止に取り組んでおり、高い基準のコンプライアンスと透明性の要求を持っています。

この種のデバイスを利用するよう誘導された詐欺被害者にとって、その結果は壊滅的である可能性があります。2022年、テキサス州アマリロの引退看護師コニー・ルース・モリスは、ブラジルの俳優兼歌手ダニエル・ボアベンチュラのオンラインファングループに参加した後、ボアベンチュラと名乗る人物からのメッセージを受け取り始めました。

数日间のメッセージのやり取りの後、相手は72歳のモリスに告白し、彼女に暗号通貨ATMを通じて送金し、彼の個人負債を返済するよう求め、二人で不動産を購入しようとした。

結婚して45年以上のモリスは、相手の要求に応じました。彼女は、約6ヶ月の間に暗号通貨ATMを通じて約30万ドルを預け入れ、4台のiPhoneと200ドルのギフトカードを送ったと言いました。

2023年5月、モリスは夫に彼を離れ、ボアヴェンチュラと一緒になることを告げました。息子は彼女に、彼女が騙されたと伝えました。

その時、この家族のほとんどの貯蓄はすでに消え去っていました。そして、モリスと彼女の夫はその後離婚しました。

「その時、私は洗脳されすぎて現実から離れてしまった」と彼女は言った。「以前はいつも息子や孫を助けることができたが、今はできなくなってしまった。」