裕福な人は社会保障給付を請求できるのか？裕福な人が知っておくべきこと

一般的な誤解は、裕福な人々は社会保障の退職給付を必要としない、または請求できないというものです。実際はもっと複雑です。はい、裕福なアメリカ人も銀行にどれだけお金があっても、社会保障の資格を得ることができます。現行の米国法では、純資産や投資ポートフォリオは、社会保障退職給付を受け取る資格に影響しません。たとえ純資産が100億ドルでも、二つの基本的な条件を満たしていれば資格を得られます。

全員に共通の収入と就労要件

所得制限のある政府プログラムとは異なり、社会保障の資格は現在の裕福さに依存しません。代わりに、二つの要素、年齢と就労歴に基づいています。

まず、年齢要件：社会保障退職給付を請求できるのは、少なくとも62歳以上である必要があります。ただし、受給開始を遅らせるほど、月々の給付額は増加します—70歳まで遅らせると、遅延退職クレジットの積み立てが停止します。

次に、就労歴の要件：社会保障対象の雇用で少なくとも40暦四半期（10年）働いている必要があります。給付額を計算する際には、社会保障局は過去の収入をインフレ調整し、最高35年間の収入を基に算出します。35年以上働いていなくても、これまでの就労記録に基づいて一部の給付を受け取ることが可能です。

要するに、給与税が差し引かれた仕事に従事し、現在62歳以上の裕福な個人は誰でも社会保障退職給付の資格を得ることができます。

裕福な人が受け取る最大額は？

多くの人は、裕福な退職者は巨大な社会保障金を受け取っていると考えがちです。しかし、それは正確ではありません。社会保障給付には連邦の上限があり、所得の一部だけが社会保障課税の対象となるからです。

2026年に70歳になる人の場合、最大の月額社会保障給付額は約5,200ドルから5,300ドル—年間約62,400ドルから63,600ドルに相当します。この最大額を受け取るには、35年間にわたり社会保障課税の最大額を稼ぎ、70歳まで待って退職給付を請求する必要があります。

多くの裕福な人はこの35年間の収入要件を満たし、遅れて70歳まで請求を控える経済的余裕もありますが、この最大給付額は、多くの億万長者にとっては比較的控えめな収入源です。ドルの上限により、年間社会保障課税最大額を超える収入があっても、その超過分は給付額に反映されません。

なぜ全ての裕福な人が資格を持つわけではないのか

ここが面白いポイントです：すべての裕福な人が社会保障の資格を持つわけではなく、資格があっても受給を選ばない人もいます。

社会保障給付は、純粋に働いて得た収入に基づいています—伝統的な雇用からの収入や、積極的に管理された事業からの収入です。重要なのは、アクティブな収入とパッシブな収入の違いです。多くの超富裕層は、配当金、キャピタルゲイン、不動産の値上がり、ロイヤルティ、経営に関与しない事業所有など、ほとんどまたは全ての富をパッシブ投資から得ています。

ポイントは、これらのパッシブ収入は社会保障の給与税の対象外であり、社会保障の給付対象にならないということです。株式投資、不動産所有、相続財産で財を成した億万長者でも、社会保障の資格がゼロのこともあります—非常に裕福であっても。

さらに、資格のある裕福な人は、特定の年齢で請求しなければならない義務はありません。70歳に達しても請求しなければ、自動的に給付が始まるわけではありません。積極的に申請しなければなりません。中には、管理の手間や少額のために、受給を選ばない裕福な退職者もいます。

高所得者の現実

結論はシンプルです：社会保障課税対象の仕事に何十年も従事してきた裕福な人々は、社会保障給付を受け取ります。多くは、月々の支払いを最大化するために70歳まで待つ戦略を取ります。すべての条件を満たせば、最大の給付を受け取る資格がある場合もあります。

ただし、これはすべての億万長者や高純資産者に当てはまるわけではありません。中には、主にパッシブ収入源から財を築き、積極的な雇用収入が少ないために資格を持たない人もいます。あるいは、単に受給を全く選ばない人もいます。

特に裕福な人々にとっても、資格の答えは他の人と同じです：それはあなたの年齢と働いた履歴に関するものであり、現在の資産や投資ポートフォリオではありません。