Конфисковано 2,6 млрд! Банковский сектор получил 6656 штрафов в прошлом году: кредитный бизнес является "сильно пострадавшей зоной", защита прав потребителей не является основной причиной | Финансовый 315

Тема: 315 платформа раскрытия финансовых жалоб 2026

Оригинал: Штрафы и изъятия на сумму 2,6 млрд юаней! В прошлом году в банковской сфере было вынесено 6656 штрафных санкций: кредитный бизнес — «зона повышенного риска», защита прав потребителей — не основная причина | Журнал «Интерфейс Финанс» 315

Журналист «Интерфейс Финанс» | Хэ Люин

Приближается Международный день прав потребителей 15 марта, вновь привлекая внимание к правам финансовых потребителей.

По данным, собранным журналистами «Интерфейс Финанс», за 2025 год банки получили 6656 штрафных санкций, сумма штрафов и изъятий составила 2,66 млрд юаней, штрафы были наложены на 1073 банка. Основные нарушения — недостаточная проверка при выдаче кредитов; несоблюдение требований по идентификации клиентов; нарушение правил оформления и выдачи кредитов; нарушение правил управления кредитной историей — это четыре «часто встречающиеся» области. В целом, количество штрафов за нарушение прав потребителей у банков не так велико.

Однако в практике деятельности банков периодически происходят нарушения прав потребителей, в 2025 году некоторые банки получили крупные штрафы за нарушения в области защиты прав потребителей. Как сохранить баланс в условиях усиленной конкуренции — важная задача для всех банков.

Какие аспекты затрагивают вопросы нарушения прав потребителей?

Нарушения в области защиты прав потребителей, недостаточная защита личной информации, нарушение права на самостоятельный выбор потребителя… В штрафных санкциях 2025 года отмечены нарушения в нескольких сферах.

В сентябре 2025 года Управление финансового надзора и регулирования Пекина сообщило, что банк Пекина был оштрафован на 5,3 млн юаней за неточную классификацию кредитных рисков, недостаточные резервы по инвестиционным операциям, нарушение правил оформления векселей, неточные данные по кредитам, нарушение правил защиты прав потребителей, недостаточную проверку перед ипотекой коммерческой недвижимости, незаконное финансирование проектов по резервированию земли. Также двух сотрудников предупредили и оштрафовали на 50 000 юаней.

В мае 2025 года онлайн-банк заявил, что за недостаточную проверку при выдаче кредитов, неправильное управление сбором долгов, недостаточную защиту личных данных и другие нарушения, он был оштрафован на 1,05 млн юаней Управлением финансового надзора и регулирования провинции Чжэцзян. Банк подчеркнул, что по результатам проверки он принял меры по исправлению и продолжит укреплять внутренний контроль и соблюдение законодательства, чтобы обеспечить стабильное развитие бизнеса.

Некоторые банки получили штрафы за нарушение условий договоров. Например, филиал банка Цзянъян в Синьяне был оштрафован на 60 000 юаней за добавление условий, выходящих за рамки договора, что нарушает право потребителя на самостоятельный выбор. Также были сделаны предупреждения соответствующим сотрудникам.

Регуляторы также обратили внимание на вопросы защиты прав потребителей по кредитным картам. Например, Центр кредитных карт China Minsheng Bank в Нинбо и ответственные лица были оштрафованы на 300 000 юаней за недостаточное управление информацией клиентов, им сделаны предупреждения.

Стоит отметить, что вопросы использования финансовой информации потребителей также вызывают интерес. В прошлом году банк Хуэйтун в Люлян был предупрежден и оштрафован на 188 000 юаней за нарушение правил создания системы управления использованием информации потребителей, основанной на многоуровневом разрешении.

Согласно «Положению о защите прав потребителей в области финансов» Народного банка Китая, банки и платежные организации должны создавать систему управления использованием финансовой информации потребителей, основанную на многоуровневом разрешении, в зависимости от важности, чувствительности информации и потребностей бизнеса, при этом не нарушая обязательств по борьбе с отмыванием денег и другим нормативам. Необходимо строго соблюдать процедуры утверждения и разрешения на использование информации.

Можно заметить, что по мере углубления защиты прав потребителей усиливается и регулирование банковской сферы.

1073 банка — штрафы и изъятия на сумму 2,66 млрд юаней

В целом по отрасли, согласно данным «Предупреждение предприятий», за 2025 год было вынесено 6656 штрафных санкций, сумма штрафов и изъятий составила 2,66 млрд юаней, штрафы были наложены на 1073 банка по разным вопросам.

По сравнению с 2024 годом, количество штрафов, сумма штрафов и число оштрафованных банков увеличились. В 2024 году было вынесено 6529 штрафов на сумму 1,816 млрд юаней, штрафы получили 1036 банков.

По количеству штрафов лидируют сельскохозяйственные и коммерческие банки: всего 741 штраф для организаций и 1430 для физических лиц. По сумме штрафов лидируют акционерные банки: общая сумма штрафов — 738 млн юаней, физических лиц — 14,9 млн юаней.

Регуляторы: из них 4451 штрафов и 1,616 млрд юаней — от Управления финансового надзора и регулирования; 1898 штрафов и 866,7 млн юаней — от Народного банка Китая.

«В 2025 году регулирование банковской сферы демонстрирует тенденцию роста как по количеству, так и по сумме штрафов, и эта тенденция, вероятно, продолжится и в 2026 году», — отметил аналитик Народного банка Китая Лоу Фейпэн.

По данным отчета «Предупреждение предприятий» за 2025 год, в этом году регуляторы выдали 456 крупных штрафов на сумму свыше 1 млн юаней, что на 60 больше, чем в прошлом году, и сумма штрафов по крупным делам значительно выросла.

Публично раскрывались крупные штрафы, например, 5 сентября 2025 года, когда 华夏 банк был оштрафован на 87,25 млн юаней за неосторожное управление кредитами, векселями и межбанковскими операциями, а также за несоблюдение правил отчетности.

Роль сельскохозяйственных и коммерческих банков в регулировании

С точки зрения типа банка, сельскохозяйственные и коммерческие банки — основные объекты регулирования.

По количеству штрафов, в порядке убывания: сельскохозяйственные и коммерческие банки — 741 штраф, сумма штрафов — 57,6 млн юаней; государственные банки — 647 штрафов, 643 млн юаней; акционерные банки — 412 штрафов, 738 млн юаней; городские коммерческие банки — 302 штрафа, 30,6 млн юаней; сельские банки — 285 штрафов, 11 млн юаней; кредитные союзы — 119 штрафов, 66,86 млн юаней; полугосударственные банки — 86 штрафов, 102 млн юаней; иностранные банки — 18 штрафов, 26,98 млн юаней; частные банки — 13 штрафов, 18,5 млн юаней; сельскохозяйственные кооперативные банки — 7 штрафов, 3,8 млн юаней.

Аналитик Ван Пенбо из компании «Ботон Консалтинг» отметил, что у сельскохозяйственных и кооперативных банков много филиалов и большой объем операций, что увеличивает риск выявления нарушений. Кроме того, слабое управление и внутренний контроль, нарушения в кредитной деятельности, борьбе с отмыванием денег и кредитной историей — распространенные проблемы. Регуляторы проводят более тщательные проверки именно в этих банках, поэтому штрафы сосредоточены в этой сфере.

По размеру штрафов, у государственных, акционерных, городских и полугосударственных банков сумма штрафов превышает 100 000 юаней, минимальная — у сельских банков — 38 750 юаней.

Какие банки получают больше всего штрафов?

Данные показывают, что среди полугосударственных банков больше всего штрафов получила Аграрная банка Китая — 143 штрафа на сумму 54,83 млн юаней; среди государственных — ICBC — 335 штрафов на сумму 142 млн юаней; среди акционерных — CITIC Bank — 136 штрафов на сумму 56,77 млн юаней, а по сумме штрафов лидируют 华夏 и Гуанфу банки — более 1 млрд юаней каждая; среди городских — Hui Shang Bank — 62 штрафа, сумма — 18,45 млн юаней; среди сельских — Люфэнь сельскохозяйственный банк — 28 штрафов на 1,25 млн юаней, а по сумме штрафов лидируют Чунцинский, Шэньчжэньский и Пекинский сельскохозяйственные банки — более 10 млн юаней каждая.

В 2025 году регуляторы продолжили реализовывать «двойную систему штрафов»: для организаций — штрафы, для физических лиц — предупреждения. В этом году было вынесено 2588 штрафных санкций против организаций и 1899 — против физических лиц; предупреждения получили 647 организаций и 2625 физических лиц. Также есть 267 штрафов за запрет заниматься определенными профессиями или должностями, и 17 штрафов с требованием отменить полномочия руководителей.

Основные причины нарушений — недостаточная проверка при выдаче кредитов

По регионам, наибольшие штрафы и изъятия — в Пекине (6,37 млрд юаней), затем в Гуандуне (2,86 млрд юаней). По количеству штрафов лидируют провинции Чжэцзян (602 штрафа, 9,04%) и Гуандун (542 штрафа, 8,14%).

Основные причины нарушений в 2025 году — недостаточная проверка при выдаче кредитов; несоблюдение требований по идентификации клиентов; нарушение правил оформления и выдачи кредитов; нарушение правил управления кредитной историей. Эти четыре области составили 1604, 840, 495 и 452 штрафных санкций соответственно.

Для сравнения, в 2024 году эти четыре «часто встречающиеся» нарушения были: недостаточная проверка при выдаче кредитов; нарушение правил оформления и выдачи кредитов; нарушение правил аккуратного ведения бизнеса; неправильная классификация кредитных активов.

По крупным категориям, основные нарушения связаны с кредитным бизнесом, внутренним контролем и борьбой с отмыванием денег.

Наиболее распространенные нарушения в кредитной сфере — 3064 штрафа, включающие недостаточную проверку, неправильное оформление и классификацию кредитных активов.

Нарушения внутреннего контроля — 1413 штрафов, включающие нарушение правил управления кредитной историей, правил аккуратного ведения бизнеса и защиты прав потребителей.

Нарушения в сфере борьбы с отмыванием денег — 1352 штрафа, включающие несоблюдение правил идентификации клиентов, неподготовку отчетов о крупных или подозрительных операциях, работу с анонимными или поддельными счетами.

Также регуляторы сосредоточены на нарушениях в управлении сотрудниками, платежных операциях и обработке данных.

В частности, нарушения в управлении сотрудниками — 510 штрафов, связанные с незаконным получением и взятками; в платежных операциях — 481 штраф, за нарушение правил управления счетами и платежами; в области обработки данных — 437 штрафов за нарушение правил статистики и отчетности, недостоверность данных.

Жу Фэйпэн отметил, что «основные виды нарушений в банках — это нарушения в кредитной деятельности, борьбе с отмыванием денег, неправильное предоставление данных, корпоративное управление и искусственное завышение кредитных и депозитных показателей. Эти проблемы возникают из-за: ориентации на масштаб и рост, давления на показатели; слабых систем управления рисками; недостаточной подготовки к цифровой трансформации; несовершенства корпоративных механизмов».

По мнению Вана Пенбо, в настоящее время банковский сектор находится в режиме жесткого регулирования, и количество штрафов растет, ответственность за нарушения нередко несут как организации, так и конкретные руководители.

В области регулирования «основное внимание уделяется старым проблемам — кредитам, внутреннему контролю, борьбе с отмыванием денег, а также усиливается контроль за управлением данными, поведением сотрудников и платежами», — резюмировал Ван Пенбо.