美 OCC：全力 terminar com a desbancarização, riscos de reputação, ajudando no desenvolvimento de negócios de encriptação.

A OCC dos Estados Unidos (OCC), Diretor Jonathan Gould, anunciou no início de setembro que irá revisar completamente as normas regulatórias e exigiu que não se possa mais recusar serviços por razões políticas ou religiosas, relacionados a ações de desbancarização (Debanking). Em seguida, ele também afirmou publicamente no evento da indústria de criptografia em 11 de setembro que irá ajudar os bancos a participar de forma segura e legal nos negócios de ativos de criptografia. Essas medidas também estão em linha com a direção política do presidente dos Estados Unidos, Donald Trump, que deseja que o país se torne uma "grande potência de capital de ativos de criptografia".

Trump assina uma ordem executiva para combater vigorosamente as atividades relacionadas à desbancarização.

Trump propôs em junho assinar uma ordem executiva, com o objetivo de exigir que as agências reguladoras federais investigassem as instituições bancárias que já estiveram envolvidas em comportamentos de desbancarização, e enfatizou aos bancos:

"Não se pode recusar serviços com base na posição política ou na natureza da atividade comercial, incluindo os operadores de criptografia."

Em agosto, Trump assinou oficialmente uma ordem executiva, que não só visa investigar a fundo as instituições financeiras envolvidas na desbancarização, mas também eliminar todas as normas que negam clientes com base em riscos de reputação. Esta ordem também exige que os principais órgãos reguladores financeiros revisem as diretrizes regulatórias existentes, a fim de evitar a exclusão de negócios legítimos sob pretextos vagos.

(The Wall Street Journal: Trump plans to sign an executive order to stop Chokepoint 2.0, supporting the Ativos de criptografia industry against discrimination by banks)

OCC segue a ordem de Trump e anuncia a remoção da norma de risco à reputação

Assim que a ordem de Trump foi emitida, as principais agências governamentais seguiram o exemplo. No início de setembro, a OCC declarou claramente que removeria a base de avaliação dos riscos de reputação dos documentos regulatórios e manuais operacionais, e exigiu que os nove principais bancos regulados dos EUA fornecessem informações relacionadas à desbancarização.

OCC apontou em um memorando interno que, ao solicitar novos negócios ou fusões, os órgãos reguladores concentrarão a avaliação nos seguintes pontos:

"Se o negócio em si é seguro, legal e conforme as normas financeiras, e não deve mais ser permitido que riscos políticos, religiosos ou de reputação vaga impeçam ou recusem serviços."

OCC também alerta especialmente as instituições financeiras que a divulgação dos registros financeiros dos clientes só pode ocorrer em circunstâncias extremamente limitadas, ao mesmo tempo em que reafirma os princípios para o uso correto do "Relatório de Atividades Suspeitas" (SAR).

(Nota: o Relatório de Atividades Suspeitas (SAR) refere-se às normas centrais de combate à lavagem de dinheiro e à prevenção do financiamento do terrorismo que instituições financeiras, como bancos americanos, devem cumprir. )

OCC Diretor: Apoiar serviços bancários de encriptação legais e viáveis

Chegou a hora 9/11, o director da OCC, Gould, afirmou no evento da CoinDesk que a OCC irá ajudar os bancos a estabelecer negócios de colaboração legítimos e viáveis com a indústria de encriptação. Ele apontou que muitos bancos desejam participar em negócios relacionados com a encriptação que estão dentro dos limites legais, e que é responsabilidade das entidades reguladoras garantir que os bancos tenham infraestruturas e controles de risco adequados, e não apenas bloquear.

Gould enfatizou:

"A inovação e a manutenção da estabilidade financeira não são mutuamente exclusivas. Vamos trabalhar mais estreitamente com os bancos que desejam desenvolver esse tipo de negócio, ajudando-os a operar com segurança dentro dos parâmetros legais."

O risco de reputação não é mais uma desculpa para rejeitar ativos de criptografia ou indústrias sensíveis.

A reforma liderada pela Casa Branca e pelo OCC significa que os bancos americanos não podem recusar clientes por motivos políticos ou religiosos, nem bloquear ativos de criptografia ou outras indústrias sensíveis apenas com base em riscos de reputação. Outras agências reguladoras, incluindo o (Fed) e o (FDIC), também estão revisando as normas relevantes para garantir que as operações bancárias atendam a novos padrões de segurança e legalidade.

Para os clientes que antes eram limitados devido a suas posições políticas, crenças religiosas ou negócios de ativos de criptografia, isso representa que as barreiras para obter serviços bancários nos Estados Unidos serão significativamente reduzidas no futuro. Para as instituições financeiras, a nova direção regulatória exige conformidade e gestão de riscos mais rigorosas, mas com menos preocupações políticas.

(O Federal Reserve não irá mais regular o "risco de reputação" dos bancos, mas se concentrará na gestão de riscos financeiros)

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