Загадка «скрытых денег»: почему в вашем кармане находится всего 8% мирового богатства?

Знаете ли вы, что подавляющее большинство того, что вы называете «деньгами», — это всего лишь цифры, движущиеся внутри банковских систем? Бумажные и металлические деньги, которые мы ощущаем, составляют всего 3% до 8% от общего объема экономики.

Вот упрощенное руководство для понимания «денежной массы» и того, как центральные банки делят уровни денег:

Что такое денежная масса (Money Supply)?

Это показатель, измеряющий количество доступных денег в экономике в различных формах. Это не только «наличные», но и движущая сила, которую использует центральный банк для:

- определения траектории инфляции.

- прогнозирования рецессии.

- принятия решений по ставкам.

Уровни наличных: от «наличных» до «тяжелых активов»

Экономисты разработали 5 уровней измерения денег на основе скорости их превращения в покупательную способность:
1. M0: деньги в их самой простой форме

Что это? Бумажные и металлические деньги в обращении + наличные в банках.

Преимущество: самая высокая ликвидность, но самая малая часть от общего предложения.
2. M1: деньги, готовые к немедленным расходам

Что это? M0 + текущие счета (счета, с которых вы можете снять деньги по карте).
Значение: измеряет текущую покупательную способность для ежедневных расходов.
3. M2: движущая сила роста и инфляции

Что это? M1 + сберегательные депозиты и краткосрочные депозиты (менее года).
Значение: важнейший показатель, который отслеживают правительства для понимания тенденций инфляции и внутреннего роста.
4. M3: деньги крупных институтов

Что это? M2 + долгосрочные депозиты и финансовые инструменты для крупных предприятий и корпораций.
Значение: показатель способности финансовой системы поддерживать национальные проекты и крупное финансирование.
5. M4: полный образ ликвидности

Что это? Расширенная мера; включает депозитные сертификаты и полу-денежные активы.

Значение: используется для оценки общей ликвидности в периоды больших кризисов.

Итог:

Чем выше «уровень», тем ниже ликвидность (сложнее сразу потратить деньги). Понимание этих делений — то, что отличает «благополучную» экономику от экономики, погруженной в «инфляцию» из-за вливания денег, не сопровождающегося реальным производством.

Зная эти деления, вы считаете, что полное исчезновение «наличных» (M0) и полная зависимость от цифровых цифр пойдет на пользу экономике или увеличит риски кризисов?