Как скрытый поворот может навсегда оставить сбережения на счете Трампа без налогов

Основные выводы

• Счета Trump предоставляют 1000 долларов бесплатных стартовых средств для детей, рожденных в период с 2025 по 2028 год.

• Но эти счета предназначены не только для новорожденных. Семьи могут ежегодно вносить до 5000 долларов на детей до 18 лет.

• Поскольку счета Trump переходят в традиционные IRA в 18 лет, многие дети смогут затем перевести деньги в Roth IRA с минимальными или нулевыми налогами.

Как работают счета Trump

Созданные в рамках закона One Big Beautiful Bill Act (OBBBA), счета Trump — это государственные инвестиционные счета, предназначенные для накопления богатства с рождения. Детям, рожденным с 1 января 2025 года по 31 декабря 2028 года, автоматически будет предоставлен однократный депозит в размере 1000 долларов от правительства.

Для родителей детей, рожденных в этот период, открытие счета Trump — очевидный выбор. Правительство создает счет и предоставляет стартовые деньги, а затем средства могут накапливаться десятилетиями, образуя скромное сбережение — всё это без затрат для семьи.

Но счета Trump предназначены не только для новорожденных. Семьи с детьми до 18 лет могут открыть такой счет и ежегодно вносить до 5000 долларов. Здесь скрыт нюанс: в 18 лет счет преобразуется в традиционный IRA, который затем можно перевести в Roth IRA — создавая мощную возможность накапливать налоговую свободную прибыль независимо от возраста владельца счета Trump.

Почему это важно для вас

Счета Trump могут стать гораздо более чем простым инструментом сбережений. Правила IRS подтверждают возможность перевода в Roth IRA в 18 лет, что позволяет балансам расти без налогов десятилетиями.

Особенность Roth IRA, которая остается незаметной

По руководству IRS, как только ребенок достигает 18 лет, все взносы, сделанные в счет Trump до этого года — вместе с любыми доходами — считаются традиционным IRA. Эти суммы также могут быть переведены в Roth IRA.

Это важно, потому что традиционные и Roth IRA облагаются налогом по-разному. Традиционные IRA финансируются за счет средств до налогообложения и облагаются налогом при выводе денег. Roth IRA работает наоборот: налоги платятся заранее, а квалифицированные снятия — без налогов.

Для многих молодых людей это особенно выгодный момент для такого перехода. Доходы часто низки и попадают в налоговую ставку 0%, что делает перевод традиционного IRA в Roth IRA практически без налогов.

При переводе суммы из традиционного IRA в Roth она считается облагаемой налогом прибылью. Но если общий доход — включая сумму перевода и заработки — остается в пределах налоговой ставки 0%, налог на федеральном уровне не взимается. Это позволяет владельцам счетов переводить часть баланса ежегодно, сохраняя налоговые льготы.

Практически, перевод в эти ранние годы с низким доходом позволяет зафиксировать налоговую свободность роста на десятилетия — превращая детский сберегательный счет в инструмент долговременного налогового преимущества.

Roth IRA — не только для выхода на пенсию

Ваш ребенок не обязательно должен ждать выхода на пенсию, чтобы использовать деньги в Roth IRA. Взносы (но не доходы) можно снимать в любое время. А в некоторых случаях — например, для оплаты колледжа или покупки первого жилья — IRS разрешает досрочный доступ к доходам без штрафа.

Уникальное преимущество: взносы в IRA без заработанного дохода

Обычно дети могут открыть Roth IRA только при наличии работы и подтверждении заработанного дохода. Это исключает многих молодых людей, поскольку случайные работы, такие как присмотр за детьми или выгул собак, не считаются доходом, если платят наличными. Счета Trump обходят это ограничение, позволяя вносить до 5000 долларов в год независимо от заработка, причем до половины этой суммы может поступать от работодателя родителя, если такой бонус предоставляется.

Если взносы на счет Trump позже можно перевести в Roth IRA, деньги не только будут расти без налогов, но и выводиться без налогов — что потенциально превращает второй по значимости счет для детей в мощный инструмент накопления богатства для молодых взрослых.

Связанные материалы

Roth IRA: что это и как открыть

Правила конвертации Roth IRA

Итог

Счета Trump были созданы как простой способ помочь детям начать копить. Но руководство IRS уточняет, что баланс переходит в традиционный IRA в 18 лет — и затем его можно перевести в Roth IRA, когда налоги могут быть минимальными. Поскольку взносы не требуют заработанного дохода, эти счета создают редкий путь к IRA для молодых людей, получающих доход только наличными. Для семей, планирующих наперед, это может превратить небольшой счет в налоговую свободную сбережение на всю жизнь.