Dışişleri Bakanlığı'nın yeni düzenlemesi "Bankacılık Forex Risk Ticaret Raporlama Yönetmeliği"nin analizi ve etkileri

Son zamanlarda, küresel finansal ortamın değişimi ve sınır ötesi sermaye akışlarının giderek daha karmaşık hale gelmesiyle, bankaların forex risk yönetimi, denetim otoritelerinin odaklandığı alanlardan biri haline geldi. "Bankaların Forex Risk İşlem Raporu Yönetmeliği (Deneme Uygulaması)" olarak yeni yayımlanan düzenleyici belge, bankaların ve onların forex işlem faaliyetlerinin şeffaflık, uyumluluk ve risk yönetimi konularında daha yüksek standartlar talep etmektedir. Bu düzenlemenin uygulanması, forex işlemcileri üzerinde işlem operasyonları, risk yönetimi, raporlama yükümlülükleri gibi birçok alanda doğrudan veya dolaylı bir dizi etki yaratabilir.

Bir, Bankanın Ana Görevleri

1. Risk ticaret izleme ve raporlama: Sahte ticaret, yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetler gibi forex risk ticaret davranışlarının varlığının tespit edilmesi veya makul bir şekilde şüphelenilmesi durumunda, bankaların izleme yapma ve zamanında rapor gönderme yükümlülüğü vardır. İşlem bilgilerini insan analizi ile tanımlamak için kapsamlı ve etkili izleme standartları geliştirilmesi gerekmektedir; Merkez Bankası, döviz bürosu, kamu güvenliği ve adalet organlarının yayınladığı bilgiler ile kendi iş durumları gibi çok sayıda faktör dikkate alınmalıdır.

2. Denetim ve Kontrol İşbirliği: Bankalar, döviz bürosunun denetim ve kontrol çalışmalarına aktif olarak işbirliği yapmalı, her türlü ilgili belge, veri ve bilgiyi doğru, eksiksiz ve zamanında sağlamalı, reddetmemeli, engel çıkarmamalı veya gizlememelidir, böylece denetim çalışmaları sorunsuz bir şekilde devam edebilmelidir.

3. İç Yönetim Önlemleri: Yönteme göre iç yönetim sistemini geliştirmeli, forex risk ticaret raporlama iş akışını düzenlemeli ve şubelerin uygulama durumunu etkili bir şekilde denetlemelidir. Forex risk ticaret bilgileri izleme sistemini kurmalı ve güçlendirmeli, işlem taraflarının kimlik ve işlem bilgilerini kapsamlı bir şekilde toplamalı ve çalışmaların yürütülmesine güçlü bir destek sağlamalıdır.

4. İhlal Sorumluluğu: Yöntem kurallarına aykırı hareket edilmesi durumunda, banka ilgili yasalara göre ceza alacaktır. Ancak banka, bildirilmemiş forex risk işlemleri bilgilerini dikkatli bir şekilde manuel olarak tanımladığını ve bildirim yapılmamasının makul bir nedeninin olduğunu kanıtlayabilirse, ilgili yasal sorumluluklardan muaf tutulabilir.

İki, bankaların sınır ötesi fon transferi riskini değerlendirme standartları

Bankalar, sınır ötesi fon transferinin "makul neden şüphesi" olup olmadığını değerlendirirken aşağıdaki birkaç unsura odaklanacaktır:

1. İşlem Tutarı: Eğer şahıs veya şirket hesaplarında kendi ekonomik gücüyle, normal iş ölçeğiyle ciddi şekilde uyumsuz büyük miktarda sınır ötesi para akışı olursa, banka şüphelenebilir.

2. İşlem sıklığı: Anormal değişiklikler bankaların dikkatini çeker. Örneğin, bir bireysel tüccar genellikle ayda sadece birkaç kez sınır ötesi satın alma harcaması yapıyorsa, belirli bir dönemde her gün onlarlaca sınır ötesi para hareketi olursa ve miktarlar da farklılık gösteriyorsa, bu durum banka tarafından şüpheli bir sinyal olarak değerlendirilecektir.

3. Fon akışı: Eğer fon akışı müşteri tarafından iddia edilen amaçla uyuşmuyorsa veya yüksek riskli bölgelere akıyorsa, banka dikkatli olacaktır.

Ayrıca, bankalar kendi iş özellikleri ve düzenleyici bilgileri de dikkate alacaktır. Eğer bir sektördeki müşteri fon transferleri olağan dışı bir şekilde sapma gösterirse veya düzenleyici uyarılara tabi belirli riskli işlemlerle karşılaşırsa, bankalar bu durumları özel olarak inceleyecek ve değerlendirecektir.

Üç, sanal para ticaretinin risk değerlendirmesi

Teorik olarak, sanal para ticaretinin bankalar ve finansal kuruluşlar tarafından yüksek riskli düzenleme kapsamına alınması kolaydır. "Bankaların Forex Risk Ticaret Raporu Yönetmeliği (Deneme)"nin üçüncü maddesine göre, sanal para sınır ötesi finansal faaliyetleri açıkça yüksek riskli ticaret olarak değerlendirilmektedir.

Regülatörler, sanal para ticaretinin etkili bir denetim eksikliği, büyük fiyat dalgalanmaları ve yüksek anonimlik nedeniyle yasadışı fon transferi ve kara para aklama için kullanılabileceğini açıkça belirtmiştir. Denetim makamları, finansal kuruluşların sanal para ticaretine karşı son derece dikkatli olması ve mali piyasa istikrarını korumak, riskleri önlemek için sıkı kontrol önlemleri alması gerektiğini vurgulamaktadır.

Dördüncü, büyük meblağ transferleri veya sık sınır ötesi işlemlerin risk değerlendirmesi

Büyük miktarda para transferi veya sık sık sınır ötesi işlemler muhtemelen anormal işlemler olarak değerlendirilecektir. Bankalar anormallik olup olmadığını değerlendirirken çeşitli açılardan kapsamlı bir değerlendirme yapacaktır:

1. İşlem tutarı, özellikle normal hesaplarda ani büyük transferlerin ortaya çıkması durumunda, hesabın günlük gelir-gider aralığını çok aşacak şekilde mi?

2. Kısa bir süre içinde işlem sıklığında ani bir artış.

3. Fon akışının net olup olmadığı veya hesapla ilgili normal iş faaliyetleriyle ilişkili olup olmadığı.

Sanal para ticareti bu açıdan benzer risk özellikleri göstermektedir. Yüksek frekanslı ticaret ve fon akışlarının karmaşık, izlenmesi zor olması, bankaların dikkatini çekebilir. Özellikle fonların kaynağı ve kullanımı uyuşmadığında ya da sık sık fiat para ile sanal para arasında dönüşüm yapıldığında, bankalar bu tür işlemleri riskli işlemler olarak değerlendirebilir.

Beş, bankaların riskli işlemlere karşı önlemleri

Yönetmelik gereğince, bankanın işlemin riskli olduğuna karar vermesi durumunda aşağıdaki önlemleri alabilir:

1. Risk seviyesini artırma ve denetimi güçlendirme: İşlem tarafının forex uyum risk seviyesini artırarak, sonraki forex işlemleri için güçlendirilmiş denetim önlemleri almak.

2. Onay seviyesini ayarlayın: İşlem tarafıyla sonraki döviz işlemleri ilişkisini kurmak ve sürdürmek veya sonraki döviz işlemlerini gerçekleştirmek için onay seviyesini yükseltmek gerekmektedir.

3. İş ilişkilerinin kısıtlanması: Yeni forex iş ilişkilerinin kurulmasını kısıtlamak, devam eden forex işlemlerini reddetmek, hatta mevcut forex iş ilişkilerini sonlandırmak.

4. Yüz yüze olmayan işlemleri kısıtlama: İşlem taraflarının yüz yüze olmayan yöntemlerle forex işlemleri yapma miktarını, sayısını ve işlem türlerini makul bir şekilde kısıtlamak.

5. Aşırı durumlarda hesap dondurulabilir veya fon transferleri kısıtlanabilir.

Buzlanmayı önlemek için işlemlerin yasal ve düzenlemelere uygun olduğundan emin olunmalı, net ve makul bir işlem arka plan açıklaması, ilgili belgeler vb. sağlanmalıdır. Müşterinin uyumlu işlemler yapması ve banka soruşturmalarına proaktif olarak işbirliği yapması, riskli işlem olarak tanınma ve dondurulmuş hesap olasılığını etkili bir şekilde azaltabilir.

Altı, Hesap Dondurma ve Geri Yükleme

Bu "Yöntem" bankaların hesapları dondurma süresini ve fon hareketlerinin uzun vadeli etkilerini açıkça belirtmemektedir. Ancak, döviz riski işlemleri nedeniyle hesap dondurulursa, bankaya işlemin arka planını ve kullanım amacını ayrıntılı ve net bir şekilde açıklamanız, yasal ve uyumlu, eksiksiz işlem belgeleri gibi ilgili materyalleri sağlamanız ve bankanın soruşturma çalışmalarına aktif olarak işbirliği yapmanız önerilir. Banka, işlemin risk taşımadığını onaylayana kadar, hesabın normal duruma dönmesi mümkün olmayacaktır.

Yedi, Sanal Para Ticaretine Katılanların Etkisi

Bankaların sanal para ticaretine yönelik risk izleme, kısıtlama ve raporlama faaliyetlerini güçlendirmesi durumunda, sanal para ticareti katılımcıları, fon hareketlerinin kısıtlanması, ticaret maliyetlerinin artması ve uyum baskısının artması gibi sorunlarla karşılaşabilir. Bu durum, şu şekilde kendini gösterir:

1. Fon akışı kısıtlandı: Bankalar, platform kullanıcılarının banka hesaplarını sınırlayabilir veya dondurabilir, bu da platformun likiditesini ve kullanıcı deneyimini etkiler.

2. İşlem maliyetlerinin artması: Bankalar sanal para işlemleri için ek ücretler talep edebilir veya platformdan daha fazla uyum materyali sağlamasını isteyebilir, bu da platformun işletme maliyetlerini artırır.

3. Uyum baskısı artıyor: Platform, farklı ülkelerin yasalarına uymak zorunda, daha fazla kaynağı uyum denetimi ve risk kontrolüne yatırmakta, işletme maliyetlerini artırmakta ve verimliliği etkileyebilir.

Genel olarak, banka düzenleyici önlemleri, sermaye hareketlerini sınırlayabilir, işlem maliyetlerini artırabilir ve uyum baskısını artırarak sanal para ticareti katılımcılarının genel operasyonları üzerinde etki yaratabilir.