Європейський Союз запроваджує нові правила для шифрування активів: анонімні交易 стануть історією

На початку 2024 року Європейський Союз знову посилив контроль над шифруванням. Як перша у світі юрисдикція, що розробила комплексну нормативну базу для шифрування, ЄС вирішив додатково вдосконалити обмежувальні заходи щодо переказів шифрування та приватних гаманців у своїх правилах контролю за відмиванням грошей.

23 березня Європейський парламент та Рада офіційно реалізували цю концепцію, запровадивши нові правила протидії відмиванню грошей. Ця нова норма має на меті усунення анонімності криптовалютних операцій, щоб регулювати такі дії, як відмивання грошей, ухилення від сплати податків та використання криптоактивів для переміщення активів.

Основні положення нових правил включають:

1. У межах юрисдикції Європейського Союзу забороняється використовувати будь-які самостійні шифрувальні гаманці з невідомим ідентифікатором для проведення транзакцій.
2. Компанії з шифрування повинні проводити належну перевірку для транзакцій, що перевищують 1000 євро.

Цей закон переважно спрямований на користувачів шифрування та постачальників послуг шифрування (VASP).

Аналіз вказує на те, що це нове правило має як позитивний аспект, так і деякі суперечки. Позитивні аспекти включають:

• У поєднанні з попередніми законами MiCA та правилами збору інформації про перекази шифрування, це може максимально стандартизувати незаконні дії, пов'язані з шифруванням.
• Закласти основу для можливих податкових політик щодо шифрування активів у майбутньому.

Однак цей регламент також стикається з деякими запитаннями:

• Прямо скасували анонімність шифрування валют, що є однією з його основних характеристик.
• може вплинути на децентралізовану фінансову екосистему, створену на основі технології блокчейн.

Слід зазначити, що цей законопроект про боротьбу з відмиванням грошей стосується не лише шифрування активів, а й інших інструментів та каналів, які можуть бути використані для відмивання грошей:

• Заборонено використовувати в комерційних угодах понад 3000 євро готівкових платежів, що не підлягають оприлюдненню.
• Повна заборона готівкових комерційних операцій на суму понад 10000 євро.
• Вимагати від суб'єктів продажу, що працюють у сфері розкоші, перевірки та зберігання ідентифікаційної інформації клієнтів під час угод.
• Посилити контроль над високими ризиками відмивання грошей у таких сферах, як професійний футбол.

Ця нова норма може мати важливий демонстраційний ефект для всього сектору шифрування активів, очікується, що регуляторні правила інших країн також зважать на це законодавство.

З позитивної точки зору, нові правила ЄС не забороняють шифрування, а вимагають його використання та інвестування в контрольованому середовищі. Такий підхід є більш гнучким, ніж повна заборона, і відповідає концепції регулювання "послаблення", а не "закриття".

Проте, цей спосіб регулювання також стикається з викликами. Багато членів криптоспільноти та учасників Web3 вважають, що основна цінність криптоактивів полягає в їхній унікальній характеристиці "технічної довіри", що дозволяє їм функціонувати без централізованого регулювання. Нові правила можуть обмежити право користувачів вільно розпоряджатися активами та поширити традиційну централізовану регуляторну владу на сферу криптоактивів.

Фактично, подібні регуляторні політики ЄС раніше не отримували підтримки більшості населення. Наприклад, коли у 2017 році Європейська комісія запитувала громадську думку щодо законопроекту про обмеження готівкових платежів, більше 90% громадян висловилися проти, вважаючи, що такий підхід не може ефективно зупинити масове洗钱犯罪, а навпаки, неналежно обмежує права громадян на використання власності.

Наразі нові правила в основному стосуються шифрування валют, ще не охоплюють інші шифровані активи. Це може бути пов'язано з тим, що:

1. Інші ринки шифрування активів мають відносно невеликий обсяг, ще не стали основними інструментами для відмивання грошей або ухилення від сплати податків.
2. Європейський Союз у сфері регулювання шифрування активів все ще дотримується обережної позиції, не бажаючи надто рано підпорядковувати ще не зрілу технологію суворому регулюванню.

Хоча нові правила ще потребують трирічного перехідного періоду для офіційного впровадження, цей віконний період в основному призначений для приведення у відповідність. Це означає, що на території юрисдикції ЄС більше неможливо використовувати власні гаманці для анонімних шифрування криптовалюти.

Щодо цього нового правила, думки в індустрії розділилися. Дехто вважає, що воно може завдати шкоди свободі конкурентного бізнес-середовища в ЄС і навіть може порушити основні громадянські права. Інші вважають, що в умовах частих злочинів, пов'язаних із шифруванням, переваги та недоліки нового правила потрібно оцінювати на основі його впливу після впровадження.

Незважаючи на те, що Європейський Союз не надав достатніх аргументів щодо ефективності та необхідності впровадження цього нового регулювання для боротьби зі злочинністю, його сміливість і рішучість, як першої у світі юрисдикції, що повністю регулює шифрування активів, заслуговують на визнання. У майбутньому розвиток індустрії шифрування активів вимагатиме спільних зусиль регуляторів та учасників галузі для створення ефективного механізму самонагляду та стимулювання, щоб досягти балансу між інноваціями та регулюванням.