За лаштунками буму U-карт: потенційні податкові та юридичні ризики

Останніми роками, з швидким розвитком ринку криптовалют та технологій цифрових платежів, U-картка стала інструментом для все більшої кількості користувачів Web3 для здійснення трансакцій по всьому світу та щоденних витрат. Тема U-картки зазнала вибухового зростання на різних соціальних медіа платформах, ставши предметом гарячих обговорень. Дехто вважає її ключем до вирішення проблеми OTC криптовалют, інші займають вичікувальну позицію, а хтось ставиться до неї з недовірою. У цій статті буде представлено основні знання про U-картку, а також нагадано читачеві про те, що не слід ігнорувати податкові та інші ризики, які вона може приховувати.

1. Огляд U-карт

1.1 Визначення U-картки

U-карта є інструментом для надання фінансових послуг інвесторам у криптовалютах. Використання схоже на банківську картку, власник картки може безпосередньо витрачати кошти або знімати готівку, не конвертуючи віртуальну валюту в фіатні гроші заздалегідь.

U-карти діляться на дві великі категорії: фізичні та віртуальні.

• Фізична U-картка: такі як картка MasterCard, картка UnionPay тощо, має широкий спектр прийняття, висока ступінь прийнятності.
• Віртуальна U-карта: такі як Dupay тощо, часто використовуються для електронної комерції або міжнародних платежів, зручні та гнучкі, але не можуть бути використані для зняття готівки в банкоматах.

Основні моделі випуску U-карт включають:

1. Пряме випускання банками
2. Банки співпрацюють з криптовалютними компаніями для випуску
3. Професійна компанія з криптоплатежів незалежно випустила
4. Співпраця в моделі SaaS

1.2 Механізм використання картки U

Механізм використання U-картки можна розділити на два етапи:

1. Поповнення: Користувач поповнює гаманець USDT, а потім переводить на адресу U-карти. Оператор U-карти конвертує USDT у відповідну іноземну валюту.
2. Виведення або витрати: користувач може зняти готівку в глобальних банкоматах або безпосередньо оплатити карткою, при цьому оплата здійснюється в обміняну фіатну валюту.

2. Причини популярності картки U

2.1 Захист особистої конфіденційності

Користувачі Web3 приділяють увагу конфіденційності транзакцій, U-картка пропонує відмінний механізм захисту конфіденційності:

• Віртуальна U-карта зазвичай не потребує реєстрації особи, дозволяє анонімну покупку або поповнення
• Хоча фізична U-картка може вимагати KYC-ідентифікації, вона все ж значно зменшує ризик розкриття особистої інформації в порівнянні з традиційними банківськими операціями.

2.2 Спрощений процес оплати

U картка має такі переваги:

• Оперативні платежі та розрахунки, уникнення затримок часу традиційних банківських переказів
• Не потрібно заздалегідь обмінювати USDT на фіатну валюту
• Сумісність з різними основними платіжними каналами, такими як цифрові гаманці, платіж за допомогою сканування тощо

2.3 зниження витрат на трансакції через кордон

Комісія за картку U значно нижча за традиційні платіжні канали, особливо в сфері трансакцій між країнами.

3. Потенційні ризики U-картки

3.1 Податкові ризики

Деякі користувачі хочуть уникнути податків за допомогою U-картки, але насправді це неможливо:

1. U-картка залежить від міжнародних платіжних мереж, які детально фіксують дані кожної транзакції. Податкові органи можуть відстежувати рух коштів за цими записами.
2. Щодо трансакцій через кордон, податкові органи можуть відстежувати рух коштів за допомогою системи моніторингу валютних операцій, обміну інформацією з банками та інших засобів. Багато країн підписали угоди про автоматичний обмін податковою інформацією (CRS), що робить трансакції між країнами більш прозорими.
3. Платформи платежів можуть проводити сувору перевірку особи для великих транзакцій, вимагати надання доказів законності джерела коштів.

Уникнення податків за допомогою U-картки не лише неможливе, але й може призвести до податкових перевірок і покарань.

3.2 юридичні ризики

Використання U-картки потребує врахування таких юридичних ризиків:

1. У країнах з жорстким валютним контролем вихід коштів за межі валютного ліміту може порушувати валютні закони, що призводить до адміністративних штрафів або навіть кримінального покарання.
2. У деяких країнах повністю заборонено використовувати криптовалюти, у цьому випадку використання U-карти для проведення транзакцій може бути визнано незаконною діяльністю.
3. Користувач не повинен використовувати U-карту як інструмент для злочинної діяльності. Часті та великі транзакції або допомога іншим у виведенні коштів можуть бути визнані незаконною діяльністю або відмиванням грошей, що може призвести до кримінальних покарань.

4. Висновок

U-картка завдяки своїй високій приватності, зручності платежів та низьким комісійним витратам пропонує відмінне рішення для офлайн-платежів для інвесторів у криптовалюту. Проте, U-картка не є ідеальною, користувачі все ще стикаються з потенційними проблемами, такими як податкові та правові ризики, тому необхідно проявляти обережність, інакше це може призвести до збитків.