歐盟出臺加密資產新規：匿名交易將成爲歷史

2024年初，歐盟再次加強了對加密貨幣的監管力度。作爲全球首個制定全面加密貨幣監管框架的主要司法管轄區，歐盟決定在其反洗錢監管規則中進一步完善針對加密貨幣轉帳和私人錢包的限制措施。

3月23日，歐盟議會和理事會正式將這一構想付諸實施，推出了最新的反洗錢法規。這項新規定旨在消除加密貨幣交易的匿名性，以此來規範洗錢、逃稅和利用加密資產轉移資產等行爲。

新規的主要內容包括：

1. 在歐盟管轄範圍內，禁止使用任何身分不明的自托管加密錢包進行交易。
2. 加密貨幣公司需對超過1000歐元的交易進行盡職調查。

這項法規主要針對加密貨幣用戶和加密貨幣服務提供商（VASP）。

分析認爲，這項新規既有積極的一面，也存在一些爭議。積極方面包括：

• 與之前的MiCA法案和加密貨幣轉帳信息收集規則相配合，可以最大限度地規範加密貨幣相關的違法行爲。
• 爲未來可能實施的加密資產稅收政策奠定基礎。

然而，這項法規也面臨一些質疑：

• 直接取消了加密貨幣的匿名特性，這是其核心特徵之一。
• 可能會影響基於區塊鏈技術建立的去中心化金融生態系統。

值得注意的是，這次反洗錢法案不僅針對加密資產，還涉及其他可能被用於洗錢的工具和渠道：

• 禁止在商業交易中使用超過3000歐元的不公開現金支付。
• 完全禁止10000歐元以上的現金商業交易。
• 要求奢侈品行業相關銷售主體對客戶交易進行身分信息核查和留存。
• 加強對職業足球等洗錢高風險領域的監管。

這項新規可能會對整個加密資產行業產生重要的示範效應，預計其他國家的監管規則也會參考這一立法。

從積極角度看，歐盟的新規並非禁止加密貨幣，而是要求在受監管的環境下使用和投資。這種做法比完全禁止更爲靈活，符合"疏"而非"堵"的監管理念。

然而，這種監管方式也面臨挑戰。許多加密社區成員和Web3參與者認爲，加密資產的核心價值在於其獨特的"技術信任"特徵，可以在無需中心化監管的情況下運作。新規可能會限制用戶自由支配資產的權利，並使傳統中心化監管權力延伸至加密資產領域。

事實上，歐盟以往類似的監管政策並未獲得大多數民衆支持。例如，2017年歐盟委員會就限制現金支付法案徵求公衆意見時，超過90%的公民表示反對，認爲這種做法並不能有效制止大規模洗錢犯罪，反而不當限制了公民使用自己財產的權利。

目前，新規主要針對加密貨幣交易，尚未涵蓋其他加密資產。這可能是因爲：

1. 其他加密資產的市場規模相對較小，尚未成爲主要的洗錢或逃稅工具。
2. 歐盟在加密資產監管方面仍保持謹慎態度，不願過早將尚未成熟的技術納入嚴格監管。

雖然新規還需要經過三年的過渡期才能正式實施，但這個窗口期主要用於合規整改。這意味着在歐盟司法管轄區內，已經無法使用自我托管錢包進行匿名加密貨幣支付。

對於這項新規，業內人士看法不一。有人認爲它可能打擊歐盟的自由競爭商業環境，甚至可能侵犯基本公民權利。也有觀點認爲，在當前加密貨幣犯罪頻發的情況下，新規的利弊還需要根據實施後的效果來評判。

盡管歐盟在實施這項新規打擊犯罪的有效性和必要性方面缺乏充分論證，但作爲全球首個全面監管加密資產的司法管轄區，其勇氣和決心值得肯定。未來，加密資產行業的發展將需要監管機構和行業參與者共同努力，建立有效的自我監督和驅動機制，以在創新和監管之間達成平衡。