了解分數儲備系統：概念與運作

###銀行系統中的部分準備金概念

分數準備金是商業銀行使用的一種機制，它允許通過借出客戶存款的一部分來產生利潤，同時僅保留這些存款的一小部分作爲可用於取款的實際現金。該系統實際上是利用客戶銀行存款的一部分從無到有地創造貨幣。

銀行必須在其帳戶中保持最低比例的存款，能夠借出其餘部分。當貸款被批準時，銀行和借款人都將資金視爲資產，從而在經濟上使初始金額翻倍。然後，這筆錢被重復使用和借出，產生了乘數效應。

###分數儲備制度的起源與演變

分割儲備系統大約在1668年出現，當時瑞典中央銀行成爲世界上第一個中央銀行，盡管更原始的形式早已存在。存款可以通過貸款刺激經濟的觀點迅速獲得了普及。

在瑞典正式採用這種做法後，分數儲備結構迅速建立並傳播開來。在美國，成立了兩個中央銀行，但都沒有持久存在。1913年，《聯邦儲備法》創建了美國中央銀行，旨在穩定、最大化和監督經濟與價格、就業和利率相關的情況。

###分數儲備系統的運作

當客戶將錢存入他們的銀行帳戶時，銀行就成爲這些錢的所有者，作爲交換，提供一個存款帳戶，客戶可以從中取款。然而，銀行並不會保留客戶帳戶中的全部金額，只保留一小部分，通常在3%到10%之間，並利用其餘部分發放貸款。

存款的乘數過程是鏈式發生的：當客戶A在銀行1存入$50,000時，該銀行保留10%作爲準備金，並借出$45,000給客戶B。當B將此金額存入銀行2時，該銀行保留其百分比，並借出$40,500給客戶C，後者又將其存入另一家銀行。這個循環繼續進行，將最初的$50,000存款轉化爲系統中可用的總貨幣$234,280，展示了準備金制的強大乘數效應。

###預訂分數制的風險與挑戰

該系統的主要風險之一是可能發生銀行擠兌，所有存款人同時決定提取他們的資金。由於銀行僅保留一小部分存款，因此它可能無法履行其金融義務。

美國的大蕭條是大規模撤資造成的災難性影響的一個顯著例子。目前，銀行保持儲備，有時超過最低要求，以最小化類似事件發生的機會，並更好地滿足客戶的需求。

###系統的優缺點

雖然銀行從這個盈利系統中獲得了大部分利益，但客戶也能在他們的存款帳戶中獲得利息。政府認爲這個系統鼓勵消費，並促進經濟的穩定和增長。

然而，許多經濟學家認爲，準備金分層制度是不可持續和有風險的，特別是考慮到當前的貨幣體系是基於信用/債務而不是實際貨幣。經濟體系依賴於人們對銀行和政府建立的法定貨幣的信任。

###分數儲備與加密貨幣世界

與傳統系統不同，數字貨幣以去中心化的方式運作。()[Bitcoin]，例如，由一個分布式節點網路管理，數據通過加密證明保護，並記錄在一個稱爲區塊鏈的公共帳本中。

在加密貨幣中，不需要中央銀行或負責的權威機構。比特幣的發行量限制爲2100萬個單位，創造了一個與傳統銀行系統完全不同的背景。因此，部分儲備的概念不適用於加密貨幣的世界，提供了一種替代傳統金融系統的選擇。