今年不要將你的401(k)存到最大限度的3個原因

雖然將401(k)存滿並非易事，但你常常會聽到這是為退休做明智準備的好方法。如果你能每年都將最大額度存入401(k)計劃，最終可能會累積一筆可觀的退休金。

今年，未滿50歲的最大存款額為24,500美元，50歲或以上則為32,500美元。並且，根據新規定，60至63歲的工作人員可以額外進行11,250美元的補充存款，使今年的總存款額高達35,750美元。

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但即使你有能力將401(k)存滿，這樣做也不一定是明智的。以下是今年不將401(k)存滿的三個理由。

1. 你的投資選擇不符合你的需求

401(k)的一個問題是，它通常不允許你持有個別股票，像IRA一樣。相反，401(k)通常限制在不同的基金選擇，這些選擇可能與你的投資策略不符。

如果你對工作場所提供的投資不滿意，仍然存足額以獲得雇主配對可能是值得的。但之後，你可能想為剩餘的退休儲蓄尋找另一個投資渠道。

2. 你計劃提前退休

有些人從一開始就知道他們想在較年輕的年齡退休。如果你在40多歲，並且根據目前的儲蓄狀況，能在50歲左右退休，那麼你應該重新考慮今年是否要將401(k)存滿。

使用401(k)，提前取款通常會受到提前提款罰款，除非你在55歲或之後離職，才可能有例外。

但如果你認為你會想更早使用你的退休儲蓄，那麼就不應該將401(k)存滿，而是將部分資金投入應稅的經紀帳戶。這樣一來，無論你何時想取用資金，都不會受到限制或罰款。

3. 你希望盡快退休並需要更多現金

如果你接近退休，擁有一到兩年的生活費用現金是個好主意，以保護自己免受市場下跌的影響。如果你想降低風險，可能可以選擇將部分401(k)資金放在貨幣市場基金中。但在401(k)之外，存錢的選擇可能更多。

例如，大多數401(k)不允許你開設定存證（CD）。考慮到目前的利率水平，你可能會想在退休前建立一個CD階梯，以保護部分儲蓄，同時獲得不錯的回報。

雖然將401(k)存滿是一件好事，但並不總是明智的——即使你有能力做到。如果這些情況適用於你，建議將資金分散存放在不同帳戶，而不是今年全力投入你的401(k)。