529計劃統計數據：平均529計劃餘額、使用率等

大學變得越來越昂貴。根據教育部的數據，2022-2023學年公立大學的平均學費為9,834美元，私立非營利大學則為40,713美元。

隨著大學費用的增加，529計劃的使用也在增加——這是一種用於支付教育費用的稅收優惠投資帳戶。根據投資公司協會和大學儲蓄計劃網絡的數據，2008年所有529計劃的總價值為1050億美元。到2024年底，這一數字大約增加了五倍，達到5250億美元。

《摩根富翁》整理了關鍵的529計劃統計數據，以了解這些帳戶的普及程度以及父母在資助子女高等教育方面的依賴程度。

529計劃基礎知識

以下是529計劃的基本資訊：

• 它們由稅後資金資助，但收益免稅，且用於合格教育用途的提款不徵稅。
• 最初專為支付高等教育費用而設計，現在也可用於各種教育支出。
• 529計劃由各州贊助，儘管投資於自己居住州運營的計劃並非必須。投資者可以自由選擇任何州的計劃，但某些州會為本州居民提供激勵措施。
• 對於打算用帳戶支付大學費用的人來說，有兩種類型的529計劃：預付學費計劃和儲蓄計劃。
  • 預付學費計劃允許資金提供者提前支付特定學院或大學系統的學費，如果預計到受益人就讀時學費會上漲，這可能會帶來好處。
  • 儲蓄計劃允許資金提供者投資於各種基金，並在最終使用這些資金方面提供更大的彈性。

想深入了解529計劃的運作方式，可以參考《摩根富翁》的解說。

平均529大學儲蓄計劃捐款

根據Sallie Mae的數據，529計劃的平均學費支付為3,225美元，約佔總就學費的10%。

這略低於父母和學生借款（包括貸款）所支付的貢獻總額，也約為父母通過其他非借款方式（如儲蓄或其他投資）所做貢獻的四分之一。

按收入劃分的平均529大學儲蓄計劃捐款

529計劃的捐款額因收入而異，高收入家庭通過529計劃為子女的教育投入遠高於低收入家庭。

收入低於5萬美元的家庭，平均529計劃捐款為1,551美元，占就學總費用的6%。收入在10萬到15萬美元之間的家庭，平均捐款為4,823美元；而收入超過15萬美元的家庭，平均捐款達7,726美元，占就學總費用的21%。

按種族和族裔劃分的平均529大學儲蓄計劃捐款

按種族和族裔劃分的529計劃平均捐款與股票持有的分佈情況有一定的相似。

白人家庭的平均捐款為3,907美元，占就學費用的12%，高於整體平均水平。

黑人和西班牙裔家庭的捐款都低於平均水平。黑人家庭的平均捐款為2,604美元，約佔就學費用的10%；西班牙裔家庭則為1,847美元，佔7%。儘管如此，西班牙裔家庭的父母在非借款來源（包括529計劃）上的總貢獻比白人家庭更多，而黑人家庭在這方面與白人家庭大致持平。

按大學類型劃分的平均529大學儲蓄計劃捐款

最大額的529捐款來自四年制私立學校，這些學校也是最昂貴的。就讀這類學校的學生的平均529捐款為3,678美元，佔總就學費用的8%。四年制公立大學的平均529捐款為3,493美元，佔該類學校總費用的12%。

529大學儲蓄計劃：總資產、帳戶數和平均餘額按年份

從2008年的1050億美元飆升至2024年的5250億美元，529計劃的投資總資產大幅增加。平均帳戶價值也從9,500美元增長到30,900美元。儘管如此，帳戶數量也從2009年的960萬個增加到2024年的近1700萬個。

資產和帳戶數的增長顯示，529計劃的受歡迎程度不斷提高，家庭也在增加投入。這可能由多種因素推動：教育費用的上漲、對529計劃表現的信心，或家庭可支配收入的增加，使他們能夠投資更多於529計劃。

529大學儲蓄計劃統計：預付與儲蓄計劃的資產、帳戶和平均資產

95%的529帳戶是儲蓄計劃。529儲蓄帳戶投資於共同基金、債券基金和交易所交易基金（ETF），可用於多種教育支出。

剩餘的5%資產和帳戶則是預付學費計劃，用於在受益人就讀大學前支付學費。這些帳戶在資金用途上有更多限制。

隨著時間推移，529儲蓄計劃變得越來越受歡迎。2008年，85%的529帳戶是儲蓄計劃，15%是預付學費計劃。同年，79%的529資產投資於儲蓄帳戶，剩餘21%則在預付學費帳戶中。

按州劃分的529大學儲蓄計劃：資產、帳戶和平均餘額

維吉尼亞州的529計劃在全國最受歡迎，擁有約320萬個活躍帳戶，管理資產（AUM）也居全國之首，約1170億美元。

維吉尼亞管理三個529帳戶：Virginia CollegeAmerica、Virginia Prepaid和Virginia Invest。其中，Virginia CollegeAmerica是全國最受歡迎的529計劃，擁有260萬個開放帳戶，AUM約為1.04億美元。

紐約、內華達、新罕布什爾和猶他州在529計劃的AUM方面位列前五名。就帳戶數而言，維吉尼亞州的計劃以及紐約、新罕布什爾、內華達和俄亥俄州的計劃位列前五。

開始使用529計劃

選擇529計劃可能令人感到不知所措。全美提供超過100個計劃，而且大多數州都有多個選擇。

幸運的是，《摩根富翁》整理了一份適合不同情況的最佳529計劃清單，包括適合想要做較小貢獻、追求最大回報或尋找最具多元化基金的方案。

開設529計劃是為子女未來教育經濟支持做準備的好方法，經過仔細考慮，你可以找到最適合自己需求的計劃。

來源

關於作者

傑克·卡波拉（Jack Caporal）是《摩根富翁》和《摩根富翁財經》的研究主管。傑克負責識別和分析塑造投資與個人理財決策的趨勢，並在全美範圍內進行研究。他的研究曾出現在哈佛商業評論、《紐約時報》、彭博社和CNBC等數千家媒體，並在國會證詞中被引用。他曾在華盛頓擔任記者和政策分析師，報導商業和經濟趨勢。他目前是丹佛世界貿易中心的貿易政策委員會主席。他擁有密歇根州立大學國際關係（專攻國際經濟）的學士學位。

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《摩根富翁》有披露政策。