美 OCC：全力终结去银行化、声誉风险，协助加密银行业务开展

美国货币监理署 (OCC) 署长 Jonathan Gould 于 9 月初宣布，将全面修改监管规范，并且要求不能再因政治或宗教理由来拒绝提供服务等相关的去银行化 (Debanking) 行为。随后又于 9/11 的加密产业活动上公开表示，会协助银行安全、合法地参与加密货币业务。这些举措，也呼应了美国总统川普先前要美国成为「全球加密货币资本大国」的政策方向。

川普签署行政命令，强力打击去银行化相关行为

川普曾于 6 月时拟签行政命令，为的就是要求联邦监管机关彻查曾经涉及去银行化行为的银行机构，并且向银行强调：

「不得因政治立场或着展业性质拒绝服务，包括加密业者在内。」

到了 8 月，川普正式签署行政命令，不只针对涉及去银行化的金融机构来全面彻查，同时删除所有以声誉风险为由拒绝客户的规范。这项命令同时要求各大金融监理机关检视现有监管指引，避免以模糊名义排除合法业务。

(华尔街日报：川普拟签行政命令停止 Chokepoint 2.0，力挺加密产业不受银行歧视)

OCC 跟进川普命令，宣布删除声誉风险规范

川普命令一出，各大政府机关也随后跟进。9 月初，OCC 明确表示将在监管文件与操作手册中删除声誉风险的评估依据，并要求全美前九大受监管银行提供相关去银行化资料。

OCC 在内部备忘录中指出，以后银行要申请新业务或合并时，监管机关审核的重点会放在：

「业务本身是否安全、合法、符合金融规范，而不再允许用政治、宗教或模糊的声誉风险来挡人或拒绝服务。」

OCC 也特别提醒金融机构，只有在极有限情况下才可泄露客户的金融纪录，同时重申正确使用「可疑活动报告」(SAR) 的原则。

(注：可疑活动报告 SAR，指的是美国银行等金融机构必须遵守的反洗钱与防制资恐的核心规定。)

OCC 署长：支持合法可行的加密银行业务

时间来到 9/11，OCC 署长 Gould 于 CoinDesk 活动上表示，OCC 将协助银行与加密产业建立合法可行的合作业务。他指出，许多银行希望参与的加密相关业务，是在法律允许的范围内，监管机关的职责是确保银行具备足够基础建设与风险控管，而非一味阻挡。

Gould 强调：

「创新与维持金融稳定并不冲突。我们会更紧密地与想要开展这类业务的银行合作，协助它们在合法的前提下安全运作。」

声誉风险不再是拒绝加密或敏感产业的借口

这波由白宫与 OCC 主导的改革，意味着美国银行未来不得以政治或宗教理由拒绝客户，也不得仅以声誉风险来阻挡加密货币或其他敏感产业。包括联准会 (Fed) 与联邦存款保险公司 (FDIC) 等其他监管机构，也同步检视相关规范，以确保银行业务符合安全、合法的新标准。

对于原本因政治立场、宗教信仰或加密货币业务而受限的客户，这代表未来在美国取得银行服务的门槛将大幅降低。而对金融机构来说，新的监管方向则要求更严谨的合规与风险管理，但少了政治化的担忧。

(联准会将不再监管银行「声誉风险」，改聚焦财务风险管理)

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