银行账户怎么可能被冻结？金管会将14种可疑账户列出，情况严重可通报

金管会预告修法，将可疑账户认定扩充至 14 项态样，涵盖频繁开户及虚拟账户异常等指标。银行若遇重大不法可直接通报高检署，违者最高可处 5,000 万元罚款。

金管会预告修银行法，将14态样列可疑账户

金管会银行局于 2 月 3 日预告，将修正「存款账户及其疑似不法或显属异常交易管理办法」，主要针对尚未被确认不法、但已出现异常表现的「第二类账户」进行规范。

现行疑似不法账户分为两类，第一类如警示账户管制最严，而本次修法将第二类可疑账户的认定态样，从原本的类别大幅扩充至 14 项，预计最快 4 月中上路。

新规更强化与检调单位的联结，银行若判断账户出现重大或紧迫的不法情形，可直接通报高检署，以利统筹分案与提前介入。若银行依规定应通报而未通报，金管会可依违反内稽内控规定，处银行最高新台币 5,000 万元罚款。

金管会锁定人头户与虚拟账户，新增多项预警指标

根据金管会银行局公布的修正草案条文对照表，在第四条中指出，为对可疑账户早期预警，并参考执法机关侦办经验，针对第二类账户扩大认定范围：

• 短期内频繁申请开立存款账户，或设定约定账号，且无法提出合理说明者。
• 非本国籍人士，经银行得知相关证明文件，如居留证遭注销或逾期，或经通报行方不明者。
• 开户人留存手机号码，与同一银行内警示账户之开户人手机号码相同。
• 存款账户连结之虚拟账户在一定期间内多次遭通报为警示。
• 客户已遭通报为失踪人口。
• 被司法警察机关列为疑涉诈骗的境内金融账户等。

此外，第五条修正案则配合高检署推动的「可疑账户预警中心制度」，授权银行在遇到重大或紧迫案件时，能即时将资讯通报给高检署，无需仅限于传统的司法警察机关，藉此提升打击犯罪的时效性。

有关第二类的修正详细说明，可看以下截图：

防诈与便民陷两难，学者吁银行拿捏分寸

随着打诈力度增强，银行风控措施是否过当也引发关注。

回顾 2025 年 9 月，台新银行因严格风控，导致许多民众账户无预警被锁，用户甚至需亲自到分行解释每笔小额交易的来源，曾引发不小民怨。

当时金管会便强调，银行应在风险控管与便民服务间取得平衡，除非是执法机关要求或联系不上，否则冻结前应先通知当事人，避免「一刀切」损害无辜民众权益。

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针对此次修法再扩大可疑态样，政治大学金融系兼任教授殷乃平在接受《公视新闻网》采访时表示，银行一方面需达成主管机关的防诈要求，另一方面又要尽量减少对一般存款户不必要的干扰，如何在两者之间拿捏分寸，将是银行业者未来执行时的一大挑战。