欧盟出台加密资产新规：匿名交易将成为历史

2024年初，欧盟再次加强了对加密货币的监管力度。作为全球首个制定全面加密货币监管框架的主要司法管辖区，欧盟决定在其反洗钱监管规则中进一步完善针对加密货币转账和私人钱包的限制措施。

3月23日，欧盟议会和理事会正式将这一构想付诸实施，推出了最新的反洗钱法规。这项新规定旨在消除加密货币交易的匿名性，以此来规范洗钱、逃税和利用加密资产转移资产等行为。

新规的主要内容包括：

1. 在欧盟管辖范围内，禁止使用任何身份不明的自托管加密钱包进行交易。
2. 加密货币公司需对超过1000欧元的交易进行尽职调查。

这项法规主要针对加密货币用户和加密货币服务提供商（VASP）。

分析认为，这项新规既有积极的一面，也存在一些争议。积极方面包括：

• 与之前的MiCA法案和加密货币转账信息收集规则相配合，可以最大限度地规范加密货币相关的违法行为。
• 为未来可能实施的加密资产税收政策奠定基础。

然而，这项法规也面临一些质疑：

• 直接取消了加密货币的匿名特性，这是其核心特征之一。
• 可能会影响基于区块链技术建立的去中心化金融生态系统。

值得注意的是，这次反洗钱法案不仅针对加密资产，还涉及其他可能被用于洗钱的工具和渠道：

• 禁止在商业交易中使用超过3000欧元的不公开现金支付。
• 完全禁止10000欧元以上的现金商业交易。
• 要求奢侈品行业相关销售主体对客户交易进行身份信息核查和留存。
• 加强对职业足球等洗钱高风险领域的监管。

这项新规可能会对整个加密资产行业产生重要的示范效应，预计其他国家的监管规则也会参考这一立法。

从积极角度看，欧盟的新规并非禁止加密货币，而是要求在受监管的环境下使用和投资。这种做法比完全禁止更为灵活，符合"疏"而非"堵"的监管理念。

然而，这种监管方式也面临挑战。许多加密社区成员和Web3参与者认为，加密资产的核心价值在于其独特的"技术信任"特征，可以在无需中心化监管的情况下运作。新规可能会限制用户自由支配资产的权利，并使传统中心化监管权力延伸至加密资产领域。

事实上，欧盟以往类似的监管政策并未获得大多数民众支持。例如，2017年欧盟委员会就限制现金支付法案征求公众意见时，超过90%的公民表示反对，认为这种做法并不能有效制止大规模洗钱犯罪，反而不当限制了公民使用自己财产的权利。

目前，新规主要针对加密货币交易，尚未涵盖其他加密资产。这可能是因为：

1. 其他加密资产的市场规模相对较小，尚未成为主要的洗钱或逃税工具。
2. 欧盟在加密资产监管方面仍保持谨慎态度，不愿过早将尚未成熟的技术纳入严格监管。

虽然新规还需要经过三年的过渡期才能正式实施，但这个窗口期主要用于合规整改。这意味着在欧盟司法管辖区内，已经无法使用自我托管钱包进行匿名加密货币支付。

对于这项新规，业内人士看法不一。有人认为它可能打击欧盟的自由竞争商业环境，甚至可能侵犯基本公民权利。也有观点认为，在当前加密货币犯罪频发的情况下，新规的利弊还需要根据实施后的效果来评判。

尽管欧盟在实施这项新规打击犯罪的有效性和必要性方面缺乏充分论证，但作为全球首个全面监管加密资产的司法管辖区，其勇气和决心值得肯定。未来，加密资产行业的发展将需要监管机构和行业参与者共同努力，建立有效的自我监督和驱动机制，以在创新和监管之间达成平衡。