¿El Cripto podría pronto contar para las solicitudes de hipoteca en EE. UU.?

Los aspirantes a propietarios de viviendas pueden encontrar pronto que sus tenencias de criptomonedas tienen más peso en el mercado hipotecario.

A principios de este año, la Agencia Federal de Finanzas de la Vivienda (FHFA) señaló que Fannie Mae y Freddie Mac deberían comenzar a prepararse para tratar las criptomonedas como un activo en las evaluaciones de riesgo de préstamos hipotecarios.

William Pulte, quien dirige la agencia, dijo en ese momento que ambas compañías de financiamiento hipotecario patrocinadas por el gobierno habían sido instruidas para considerar cómo las monedas digitales podrían influir en las solicitudes de préstamos para viviendas unifamiliares.

Mientras las propuestas formales aún están en desarrollo, la dirección sugiere un cambio notable en cómo se evalúa la riqueza en el financiamiento de vivienda.

Cripto como un activo reconocido

Actualmente, las tenencias de criptomonedas rara vez son contabilizadas por los prestamistas hipotecarios tradicionales, que tienden a confiar en activos más establecidos como depósitos en efectivo, acciones o cuentas de jubilación.

Pulte, en publicaciones en X, describió la inclusión de criptomonedas como un movimiento que "cambiará para siempre" las industrias de bienes raíces, vivienda y préstamos hipotecarios, alineándose con el impulso más amplio de la administración Trump para expandir la adopción de activos digitales.

“Después de un estudio significativo, y de acuerdo con la visión del presidente Trump de convertir a los EE. UU. en la capital mundial de las criptomonedas, hoy ordené a la Gran Fannie Mae y Freddie Mac que preparen sus negocios para contar la criptomoneda como un activo para una hipoteca,” escribió Pulte en ese momento.

Es importante que el marco bajo consideración permitiría que las criptomonedas se cuenten sin requerir que los propietarios las liquiden en dólares. En cambio, las billeteras digitales podrían estar junto a las cuentas corrientes y los portafolios de inversión cuando los prestamistas evalúan las solicitudes.

Cambio de política e impacto en la industria

El cambio potencial refleja una agenda más amplia pro-cripto en Washington. La administración ha tomado medidas para crear una reserva estratégica para activos digitales y aprobó la Ley GENIUS, estableciendo un marco para las monedas estables. Juntas, estas medidas apuntan hacia una integración más profunda de la cripto en el sistema financiero de EE. UU.

Si se adopta, el plan de la FHFA podría ampliar el acceso a la propiedad de vivienda para los inversores en criptomonedas que prefieren hold sus activos en lugar de convertirlos en efectivo. Al mismo tiempo, plantea preguntas para los prestamistas sobre cómo equilibrar la innovación con el riesgo, dada la volatilidad a menudo asociada con las monedas digitales.

Financiamiento más allá de las hipotecas

La conversación sobre el papel de las criptomonedas en el préstamo hipotecario surge mientras los propietarios exploran otras opciones de financiamiento moderno. Productos como un HELOC—abreviatura de línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda—han ganado terreno como formas flexibles de desbloquear el valor de la propiedad para propósitos como la mejora del hogar o la consolidación de deudas.

Puente entre las finanzas tradicionales y digitales

Así como una línea de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda se ha convertido en una herramienta familiar en la planificación financiera del hogar, el potencial reconocimiento de las criptomonedas en las solicitudes de hipoteca podría ampliar la gama de activos que importan en la financiación de la vivienda.

Mientras los participantes de la industria esperan propuestas concretas de Fannie Mae y Freddie Mac, la posibilidad sugiere que las monedas digitales están acercándose a la aceptación generalizada, esta vez a través del mercado de la vivienda.

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