APR ve APY: Kripto Yatırımcılarının Bilmesi Gerekenler

Faiz Oranı Temellerini Anlamak

APR ve APY, kişisel finans ve kripto para yatırımı açısından temel kavramlardır. Daha basit bir kavramla başlayalım - Yıllık Yüzde Oranı (APR). APR, kredi verenlerin fonları üzerinde bir yıl boyunca kazandıkları faiz oranını veya borç alanların bu fonları kullandıkları süre boyunca ödedikleri miktarı temsil eder.

Örneğin, eğer %20 APR ile bir tasarruf hesabına 10.000 $ yatırırsanız, bir yıl sonra 2.000 $ faiz kazanırsınız. Bu faiz, ana paranızı ($10.000) ile APR'yi (20%) ile çarparak hesaplanır. Bir yıl sonra, bakiyeniz 12.000 $ olur. İki yıl sonra, bakiyeniz 14.000 $'a ulaşır ve üç yıl sonra 16.000 $ olur ve devam eder.

Bileşik Faizin Gücü

Yıllık Yüzde Getirisi (APY)'yi açıklamadan önce, bileşik faizi anlamak önemlidir. Kısacası, bileşik faiz daha önce kazanılan faizin üzerine faiz kazanmak anlamına gelir. Yukarıdaki örnekte, eğer bir finansal kurum hesabınıza faizi yıllık yerine aylık olarak ödüyorsa, hesabınızdaki bakiye yıl boyunca her ay değişecektir.

Aylık faiz ödemeleri alacaksınız, 12. ayın sonunda 12,000 $ tutarında bir miktarı toplu olarak almak yerine. Aylık aldığınız faiz, ana paranıza eklenir ve her ay faiz kazanan toplam fon miktarını artırır. Bu etki bileşenleme olarak bilinir.

Diyelim ki bir hesaba %20 yıllık faiz oranı ile 10,000 $ yatırıyorsunuz ve bu hesap aylık faiz getiriyor. Bir yıl sonra 12,429 $'ınız olur, bu da bileşik faizin size ek olarak $429 faiz kazandırdığını gösterir. Aynı hesap günlük bileşik faiz getiriyorsa, bir yıl sonra 12,452 $'ınız olur.

Uzun Vadeli Bileşik Faiz Avantajları

Bileşik faizin gücü daha uzun sürelerde daha etkileyici hale gelir. Eğer 10,000 $ yatırırsanız ve günlük bileşik 20% APR ile üç yıl boyunca tutarsanız, 19,309 $ alırsınız. Bileşiksiz 20% APR ürünle karşılaştırıldığında, bu yaklaşım size ek olarak 3,309 $ faiz kazandırır.

Bileşik faiz aracılığıyla, aynı yatırımdan daha fazla getiri elde edebilirsiniz. Faiz miktarının bileşik faiz sıklığına bağlı olarak değiştiğini unutmayın. Daha yüksek bileşik faiz sıklığı, daha büyük getiriler sağlar. Örneğin, günlük bileşik faiz, aylık bileşik faize göre daha fazla faiz geliri sağlar.

APR'yi APY'ye Dönüştürme

Bir finansal ürün bileşik faiz sunuyorsa, getirilerinizi nasıl hesaplayabilirsiniz? İşte burada Yıllık Yüzde Getiri (APY) devreye giriyor. APR'yi, bir formül kullanarak APY'ye dönüştürebilirsiniz; bu formül, bileşik faiz sıklığına dayanır. Örneğin, aylık bileşik 20% APR, yaklaşık 21.94% APY'ye eşittir, günlük bileşik 20% APR ise yaklaşık 22.13% APY'ye eşittir. Bu APY rakamları, bileşik faizi dikkate aldıktan sonra yıllık faiz getiri oranını temsil eder.

APY ve APR Kısaca:

• APR: Bileşen faiz olmadan temel faiz oranı
• APY: Bileşik faizi de içeren etkili getiri
• Genel kural: Faiz, yılda birden fazla kez bileşikleşme gerçekleştiğinde her zaman Yıllık Yüzde Getirisi'nden (APR) yüksektir.

Farkı hatırlamak için: APY, "getiri" için "Y" harfini içerirken (beş harf), APR'nin "oran" için "R" harfi bulunur (dört harf). "Getiri"nin "oran"dan daha karmaşık olduğu gibi, APY genellikle APR'den daha yüksek bir yüzdeyi temsil eder.

Farklı Faiz Oranlarının Karşılaştırılması

Yukarıdaki örneklerde gösterildiği gibi, bileşik faiz ek faiz geliri üretebilir. Farklı ürünler oranlarını ya APR ya da APY formatında sunabilir. Bu farkı göz önünde bulundurarak, ürünleri karşılaştırırken aynı terimleri kullandığınızdan emin olun; aksi takdirde, karşılaştırılamayabilirler.

Daha yüksek bir APY'ye sahip bir ürün, daha düşük bir APR'ye sahip bir üründen mutlaka daha fazla faiz üretmez. Bileşikleme sıklığını biliyorsanız, çevrimiçi araçlar kullanarak APR ile APY arasında kolayca dönüşüm yapabilirsiniz.

DeFi ve diğer kripto para ürünlerini karşılaştırırken de aynı durum geçerlidir. Kripto tasarrufları ve staking gibi kripto para ile reklamı yapılan ürünlerdeki APY ve APR değerlerini ( karşılaştırırken, doğru karşılaştırma için aynı terimlere dönüştürdüğünüzden emin olun.

Kripto Getiri Ürünleri için Önemli Hususlar

Ayrıca, iki DeFi ürünü de getirileri APY olarak sunuyorsa, karşılaştırırken aynı bileşen sıklığına sahip olduklarından emin olun. Bunun nedeni, iki ürünün de aynı APR'ye sahip olması durumunda, birinin aylık ve diğerinin günlük bileşen yapması halinde, günlük bileşen yapan ürünün daha fazla kripto para faiz sağlayabilmesidir.

Ayrıca, incelediğiniz belirli kripto para ürününde APY'nin gerçekten ne anlama geldiğini anlamak önemlidir. Bazı teminatlı ürünler, yatırımcıların belirli bir zaman diliminde kazanabileceği kripto para ödüllerini ifade etmek için "APY" terimini kullanırken, bunun fiat para biriminde ifade edilen herhangi bir gerçek veya tahmin edilen getiri/üretimle ilgisi yoktur.

Bu ayrım, kripto para varlık fiyatlarının dalgalanabileceği ve yatırım değerinizin )fiat terimlerinde( azalabileceği veya artabileceği için anlaşılması açısından kritik öneme sahiptir. Eğer kripto para varlık fiyatları önemli ölçüde düşerse, kripto para varlık APY kazanmaya devam etseniz bile, yatırım değeriniz )fiat terimlerinde( hala başlangıç fiat yatırım tutarınızdan daha düşük olabilir. Bu nedenle, ürün şartlarını ve koşullarını dikkatlice okuyun ve yatırım risklerini tam olarak anlamak ve APY'nin o özel bağlamda ne anlama geldiğini öğrenmek için kendi araştırmanızı yapın.

Temel Çıkarımlar

APR ve APY başlangıçta kafa karıştırıcı görünebilir, ancak Yıllık Yüzde Getirisi )APY( bileşik faizi dikkate alır ve daha karmaşıktır. Bileşik etki nedeniyle, APY, yılda birden fazla kez bileşim gerçekleştiğinde her zaman APR'den yüksektir. Sonuç olarak, kazanılan faizi hesaplarken, her zaman doğru oranı incelediğinizden emin olun.